Finovate 首次亮相：LoanNow 帮助借款人“超越他们的 FICO 评分”
Posted: Thu Jan 30, 2025 6:44 am
金融危机爆发多年后，贷款机构仍然不愿意为信用不佳的借款人提供贷款。LoanNow结合了十多年的贷款经验、顶尖的工程人才（“我们团队的大多数成员都来自亚马逊”， LoanNow团队告诉我）；以及全新的风险管理方法，为次级借款人群提供更好的贷款计划。
公司概况：
成立于 2013 年 6 月
总部位于加利福尼亚州圣安娜
筹集资金超过 500 万美元
发放贷款逾 300 万美元
25 名员工
LoanNow 首席执行官 Harry Langenberg 在 Finovate 周的一次谈话中表示：“每个人都有信用不佳的朋友。但你仍然会借给他们你的车。我们正试图帮助人们超越他们的 FICO 分数。[通过这样做]，我们在贷款期限内提供低成本贷款。”
LoanNow_FS2015_stage_800
从左至右：LoanNow 联合创始人、首席执行官 Harry Langenberg 和首席运营官 Miron Lulic 在圣何塞的 2015 FinovateSpring 大会上演示了 LoanNow 集团签约。
故事
LoanNow 的成功离不开技术和监管机遇，以及一群渴望利用这些机遇的个人。公司创始人兼首席执行官 Harry Langenberg 和首席运营官 Miron Lulic 拥有超过 12 年的经验，他们创建了各种公司，满足了不同的消费者需求。金融危机后，银行拒绝信用不佳的借款人，Langenberg 和 Lulic 看到了与次级贷款机构合作的机会。
“我们认为自己是 C 级行业中的一支 A 级团队，”他们解释道。“我们可以在别人不敢涉足的领域取得成功。”
朗根伯格和卢利克为次级贷款带来了这样一种信念：更加关注个人借款人的行为可以降低违约率。他们使用算法和各种技术工具来研究远比 FICO 分数更多的因素。“FICO 分数不是判断次级贷款人的好方法，”朗根伯格说。“我们不仅查看过去的数据。我们还查看借款人在贷款期间的实时表现，即（借款人）偿还贷款时的表现。”
贷款现在借款人请求登陆页面 1b
LoanNow 的“团体签名”功能在 2015 年 FinovateSpring 展会上进行了展示，这是利用技术了解借款人的另一个例子，它为那些无法依赖传统贷款机构的人提供更好的贷款。团体签名让借款人能够利用他们的社交网络，鼓励朋友和家 阿联酋电子邮件列表 人承诺在借款人违约时帮助偿还部分贷款。根据团体签名者的数量和担保金额，借款人可以获得信用以降低贷款利率。
由于贷款是基于风险的，因此必须解决次级抵押贷款的核心问题：降低违约风险。朗根堡说，目标变成了如何在利率高企、违约导致价格上涨的情况下管理和降低风险。
LoanNow 平台的功能远不止团体签名功能。但该功能在圣何塞 FinovateSpring 2015 大会上进行了演示，既新颖又很好地体现了 LoanNow 的“社会信用”理念。
工作原理
集体签名采用了传统的共同签名概念，并融入了 21 世纪。利用集体签名选项的借款人使用 LoanNow 平台向可能愿意为 LoanNow 贷款担保的朋友和家人发送通知。通过担保，集体签名人同意在借款人违约的情况下支付一小部分贷款。
贷款现在借款人请求撰写消息 1
拥有大量团体签名者（和/或拥有大量“团体签名”的贷款）可让借款人获得用于降低贷款利率的信用。通过降低债务成本并简化偿还过程，借款人能够更好地提高其信用评分。LoanNow 的最终目标是帮助次级借款人彻底摆脱这一类别。
公司概况：
成立于 2013 年 6 月
总部位于加利福尼亚州圣安娜
筹集资金超过 500 万美元
发放贷款逾 300 万美元
25 名员工
LoanNow 首席执行官 Harry Langenberg 在 Finovate 周的一次谈话中表示：“每个人都有信用不佳的朋友。但你仍然会借给他们你的车。我们正试图帮助人们超越他们的 FICO 分数。[通过这样做]，我们在贷款期限内提供低成本贷款。”
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从左至右：LoanNow 联合创始人、首席执行官 Harry Langenberg 和首席运营官 Miron Lulic 在圣何塞的 2015 FinovateSpring 大会上演示了 LoanNow 集团签约。
故事
LoanNow 的成功离不开技术和监管机遇，以及一群渴望利用这些机遇的个人。公司创始人兼首席执行官 Harry Langenberg 和首席运营官 Miron Lulic 拥有超过 12 年的经验，他们创建了各种公司，满足了不同的消费者需求。金融危机后，银行拒绝信用不佳的借款人，Langenberg 和 Lulic 看到了与次级贷款机构合作的机会。
“我们认为自己是 C 级行业中的一支 A 级团队，”他们解释道。“我们可以在别人不敢涉足的领域取得成功。”
朗根伯格和卢利克为次级贷款带来了这样一种信念：更加关注个人借款人的行为可以降低违约率。他们使用算法和各种技术工具来研究远比 FICO 分数更多的因素。“FICO 分数不是判断次级贷款人的好方法，”朗根伯格说。“我们不仅查看过去的数据。我们还查看借款人在贷款期间的实时表现，即（借款人）偿还贷款时的表现。”
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LoanNow 的“团体签名”功能在 2015 年 FinovateSpring 展会上进行了展示，这是利用技术了解借款人的另一个例子，它为那些无法依赖传统贷款机构的人提供更好的贷款。团体签名让借款人能够利用他们的社交网络，鼓励朋友和家 阿联酋电子邮件列表 人承诺在借款人违约时帮助偿还部分贷款。根据团体签名者的数量和担保金额，借款人可以获得信用以降低贷款利率。
由于贷款是基于风险的，因此必须解决次级抵押贷款的核心问题：降低违约风险。朗根堡说，目标变成了如何在利率高企、违约导致价格上涨的情况下管理和降低风险。
LoanNow 平台的功能远不止团体签名功能。但该功能在圣何塞 FinovateSpring 2015 大会上进行了演示，既新颖又很好地体现了 LoanNow 的“社会信用”理念。
工作原理
集体签名采用了传统的共同签名概念，并融入了 21 世纪。利用集体签名选项的借款人使用 LoanNow 平台向可能愿意为 LoanNow 贷款担保的朋友和家人发送通知。通过担保，集体签名人同意在借款人违约的情况下支付一小部分贷款。
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拥有大量团体签名者（和/或拥有大量“团体签名”的贷款）可让借款人获得用于降低贷款利率的信用。通过降低债务成本并简化偿还过程，借款人能够更好地提高其信用评分。LoanNow 的最终目标是帮助次级借款人彻底摆脱这一类别。