替代分行银行：成为房主（或租户）的家
Posted: Wed Jan 29, 2025 4:26 am
墙壁不祥之兆已经显现。银行分行就是如此。在智能手机无处不在的世界里，银行分行的投资回报率持续下降。这让许多金融机构想知道如何取代分行作为客户获取中心的历史角色。
有很多策略：
大量的数字营销和销售工作
与当地主要雇主的关系
贷款、银行业务和小企业
K-12 金融教育领导力
与当地零售商的亲和力计划
社交媒体和公关冠军
这些都不是特别新颖的。但您可能最近没有尝试过的一种做法是成为您所在地区房主和公寓租户的首选金融机构。作为一家帮助人们实现人生首要任务之一（让他们有房子住）的本地银行，您处于令人羡慕的地位。
同样，这是一个可以追溯到几十年前的战略（例如，美国的储蓄和贷款协会、英国的建筑协会），但数字技术开辟了将合作伙伴服务整合到一个有凝聚力的“Home for Homes”战略中的新途径：
寻找住房/公寓：与 Zillow、Redfin 和新来者Faira 的整合（上周末 Faira 在《西雅图时报》周日版刊登了长达 3 页的广告）
传统住房融资：标准和巨额抵押贷款、购买和再融资
住房/公寓另类融资（注 1）：康复贷款、众筹整合、租金押金贷款等
房屋/公寓修缮贷款：贷款额较小，可能更多是“应急”类型
传统房屋净值贷款：分期贷款、信用额度等
房地产经纪人支持：虽然与房地产经纪人合作的独立抵押贷款经纪人并不缺乏，但许多（大多数？）无法为经纪人提供入站线索；这正是成熟的 FI 品牌可以利用其在社区中的地位的地方（当然是在 RESPA 指南范围内）
找到新的购房者/租房者/再融资者后，困难的部分就开始了。如何说服他们，您是他们长期的住所？一种新颖但充满监管/风险/投资回报率问题的方法是终身抵押贷款，例如，只要您继续满足首付和收入要求，抵押贷款预批准就会随您从一个家转移到另一个家（不是英国的反向抵押贷款）。
虽然在目前的监管环境下重新推出第三版联邦 抵押贷款护照可能无法实现，但仍有办法激励客户转移其他银行账户（不过，由于富国银行的原因，你最好对销售激励措施格外小心）。
CFCU 社区信用合作社的“首置业俱乐部”
CFCU 社区信用合作社的“首置业俱乐部”是纽约联邦住房贷 柬埔寨电邮清单 款银行推出的一项首付援助计划。
以下是为新购房者/租房者提供的一系列福利：
房主俱乐部提供内容、折扣和优惠
系统性储蓄计划，用于储蓄首付或租金押金
针对家庭支出的卡奖励
首次几千美元的储蓄可获得大幅利率优惠和/或奖金（见右侧的CFCU 社区信用合作社）
简单的再融资流程（例如，参见由Mortgage Harmony提供支持的 PenFed 计划）
使用信用卡/借记卡购买家居相关产品可获得积分奖励
房主/租赁保险
提供融资折扣的房主维修服务（与 Thumbtack、Angie's List 等整合）
融资折扣节能服务
集成 AirBnB 以出租房屋/公寓
底线：无论您的分支机构目前的经营状况如何，大多数金融机构都需要寻求可行的新账户生成替代方案，以弥补分支机构流量的下降。
有很多策略：
大量的数字营销和销售工作
与当地主要雇主的关系
贷款、银行业务和小企业
K-12 金融教育领导力
与当地零售商的亲和力计划
社交媒体和公关冠军
这些都不是特别新颖的。但您可能最近没有尝试过的一种做法是成为您所在地区房主和公寓租户的首选金融机构。作为一家帮助人们实现人生首要任务之一（让他们有房子住）的本地银行，您处于令人羡慕的地位。
同样，这是一个可以追溯到几十年前的战略（例如，美国的储蓄和贷款协会、英国的建筑协会），但数字技术开辟了将合作伙伴服务整合到一个有凝聚力的“Home for Homes”战略中的新途径：
寻找住房/公寓：与 Zillow、Redfin 和新来者Faira 的整合（上周末 Faira 在《西雅图时报》周日版刊登了长达 3 页的广告）
传统住房融资：标准和巨额抵押贷款、购买和再融资
住房/公寓另类融资（注 1）：康复贷款、众筹整合、租金押金贷款等
房屋/公寓修缮贷款：贷款额较小，可能更多是“应急”类型
传统房屋净值贷款：分期贷款、信用额度等
房地产经纪人支持：虽然与房地产经纪人合作的独立抵押贷款经纪人并不缺乏，但许多（大多数？）无法为经纪人提供入站线索；这正是成熟的 FI 品牌可以利用其在社区中的地位的地方（当然是在 RESPA 指南范围内）
找到新的购房者/租房者/再融资者后，困难的部分就开始了。如何说服他们，您是他们长期的住所？一种新颖但充满监管/风险/投资回报率问题的方法是终身抵押贷款，例如，只要您继续满足首付和收入要求，抵押贷款预批准就会随您从一个家转移到另一个家（不是英国的反向抵押贷款）。
虽然在目前的监管环境下重新推出第三版联邦 抵押贷款护照可能无法实现，但仍有办法激励客户转移其他银行账户（不过，由于富国银行的原因，你最好对销售激励措施格外小心）。
CFCU 社区信用合作社的“首置业俱乐部”
CFCU 社区信用合作社的“首置业俱乐部”是纽约联邦住房贷 柬埔寨电邮清单 款银行推出的一项首付援助计划。
以下是为新购房者/租房者提供的一系列福利：
房主俱乐部提供内容、折扣和优惠
系统性储蓄计划，用于储蓄首付或租金押金
针对家庭支出的卡奖励
首次几千美元的储蓄可获得大幅利率优惠和/或奖金（见右侧的CFCU 社区信用合作社）
简单的再融资流程（例如，参见由Mortgage Harmony提供支持的 PenFed 计划）
使用信用卡/借记卡购买家居相关产品可获得积分奖励
房主/租赁保险
提供融资折扣的房主维修服务（与 Thumbtack、Angie's List 等整合）
融资折扣节能服务
集成 AirBnB 以出租房屋/公寓
底线：无论您的分支机构目前的经营状况如何，大多数金融机构都需要寻求可行的新账户生成替代方案，以弥补分支机构流量的下降。